De fleste af os har prøvet at stå i en situation, hvor vi mangler et par tusinde eller måske endda 5000 kroner, til en rejse eller en uforudset reparation af bilen. Nogle vælger at indgå en afdragsaftale med værkstedet, andre at låne af familie eller venner, og så er der dem, der af den ene eller anden grund, vælger at forsøge at låne pengene et andet sted – oftest i banken eller igennem en anden lånevirksomhed. Men hvad er egentlig den bedste løsning?
Hvis man står i en mere eller mindre akut situation og har brug for at låne penge, hvordan kan man så gøre det, på den bedste mulige måde, i forhold til tilbagebetaling og hvad det overordnet kommer til at koste? Det er ikke gratis at låne, så hvis du står i situationen nu eller i fremtiden og vil sikre dig de bedste muligheder, så kan du med fordel læse med her.
Undersøg dine forskellige muligheder
Når man står og har brug for penge, hvad end det er til noget uforudset eller noget helt andet, har man en del forskellige muligheder. Ikke alle har de samme muligheder, men som udgangspunkt, kan man forsøge sig de samme steder. Hvis der er tale om små beløb, vil mange række ud til familie eller venner og det kan for de fleste, være den bedste løsning. Hvis man låner penge af en god ven eller et nært familiemedlem, så vil der yderst sjældent være tale om, at man skal betale renter oven i det lånte beløb, som man ville skulle i banken eller ved en anden lånevirksomhed. Det er dog vigtigt, at man tænker sig grundigt om, inden man låner penge af folk man er tæt på, for at undgå, at det kan føre til problemer fremover.
Det at låne penge af man har nær, kan nemlig lede til uenigheder og stridigheder, og det vil aldrig være det værd, at miste kontakten til et familiemedlem eller en god ven, fordi penge kom i mellem relationen. Hvis der er tale om større beløb, så vil nogle stadig række ud til venner eller familie. Det er værd at huske på, at jo større beløb, jo større er chancen også for, at der kan opstå problemer. Af denne grund, så bør man altid overveje banken eller en anden lånevirksomhed først, inden man forsøger at låne et stort beløb. Det er muligvis dyrere på grund af renten, men et uvenskab med sin bank, er ikke det samme med familien.
Hvilken lånevirksomhed er bedst at låne fra?
Hvis man går og tænker over, hvilken type lånevirksomhed det vil være bedst at låne fra, så skal man være klar over, at det helt og aldeles afhænger af, hvad du skal bruge lånet til, hvor meget du skal låne og hvordan din personlige situation ser ud, fra et økonomisk perspektiv. Inden vi går nærmere ind i hvilke lånevirksomheder der er det bedste match til dit behov, så lad os tage et nærmere kig, på hvilke muligheder der findes på lånemarkedet i dag:
Traditionelle banker
Når vi siger traditionelle banker, så er det for at adskille dem fra de nyere online banker, som kun eksisterer på internettet. Fordelene ved at låne sine penge igennem banken, især hvis man allerede er kunde, er deres konkurrencedygtighed, når det kommer til renterne. De har ofte også et større udvalg af forskellige lånetyper, hvilket gør det mere sandsynligt, at man finder et lån der matcher ens situation. Derudover, er de fysiske bankfilialer også en fordel, da man kan få et møde med en bankrådgiver, som kan hjælpe en med at finde det rette lån.
Online banker
I de senere år, er der poppet flere forskellige banker op, som man kun kan finde på internettet. De mest kendte er Lunar og Revolut. Nogle vil måske være nervøse, ved at søge om et lån igennem en bank, der kun findes på internettet, men på grund af de strenge danske love, vil man ikke være i større risiko for noget, end i en normal bank. En fordel ved at låne i denne type bank, er, at man ofte vil møde lavere omkostninger, såsom gebyrer, da banken udelukkende opererer online og derfor ikke har udgifter til store og flotte bygninger.
Specialiserede lånevirksomheder
Virksomheder der udelukkende fokuserer på lån, som f.eks. Santander Bank, Experian og lignende. Som med både de traditionelle og online banker, så har denne type virksomhed både sine fordele og sine ulemper. Fordelen er helt klar ekspertisen de besidder, da de kun arbejder med lån. Man vil ofte også opleve hurtigere ansøgnings- og godkendelsesproces. Ulempen, som mange allerede godt er klar over, er, at renten ofte er noget højere, end den man f.eks. ville møde i banken. Som sagt, denne type har både sine fordele og ulemper.
Hvordan vælger man den rigtige løsning?
Hvis man står og skal låne penge, uanset om det er 5.000 kroner eller 50.000 kroner, så er den bedste løsning altid den, der opfylder de eksakte behov man har og på samme tid kan leve op til ens forventninger, i forhold til rente, samlede omkostninger og lignende. Derfor skal man altid have dette med i sine overvejelser og ikke bare vælge en løsning, fordi de har en sjov reklame på TV eller lover guld og grønne skove. Man skal altid være bevidst om, at det ikke er gratis at låne penge. Ens behov er selvsagt vigtige, men dette det er dog ikke det eneste man skal være opmærksom på, når man overvejer at finde og optage et lån.
Økonomiske faktorer
- Renten – hvor meget skal man betale oven i det månedlige afdrag? Der kan være stor forskel fra en udbyder til en anden.
- ÅOP (samlede omkostninger i procent) – det samlede overblik over låneomkostninger. Dette tal kan også variere fra en udbyder til en anden.
- Fleksibilitet – mulighed for ekstraordinære afdrag uden gebyr, så man kan betale lånet hurtigere tilbage, hvis man har lyst eller mulighed for det.
Praktiske faktorer
- Krav til ens økonomi – hvilke krav stiller udbyderen, udover dem der er vedtaget ved lov, f.eks. kravet til ens rådighedsbeløb?
- Behandlingstiden – hvor lang tid det tager fra, at man ansøger om lånet, til at det bliver godkendt og til at man har pengene på sin konto.
- Kundeservice og tilgængelighed – muligheden for at få fat i en medarbejder, hvis der skulle opstå spørgsmål eller udfordringer.
- Fleksibilitet – mulighed for henstand, rente stop eller andet, hvis der skulle opstå ændringer i ens økonomi.
Her er det bedst at låne penge
Med udgangspunkt i overskriften på denne artikel, at man har brug for at låne 5.000 kroner hurtigt, så vil det for de fleste, være mest hensigtsmæssigt at forsøge sig med at låne, af en god ven eller et nært familiemedlem, forudsat man har økonomien til at kunne betale tilbage forholdsvis hurtigt. Penge mellem venner og familie kan være risikabelt, men når der er tale om mindre beløb og man ved, at man hurtigt kan betale tilbage, så vil det være den bedste løsning, da den ikke kommer med en høj rente og en masse andre forskellige omkostninger.
Har man ikke denne mulighed, så er det bedste man kan gøre, at række ud til sin bank. De har mange muligheder, herunder lån og kassekreditter eller endda et bevilliget overtræk. Disse muligheder kommer selvfølgelig med renter, men hvis man allerede er eksisterende kunde, kan denne være noget mere fordelagtig, end hvis man lånte penge et andet sted. Er banken, af den ene eller anden grund, ikke en mulighed, så findes der også andre steder. Men hvis det kan lade sig gøre, så vil banken i langt de fleste tilfælde være det bedste valg, da det i forvejen kender ens økonomiske situation, både i det daglige, men også overordnet.
De specialiserede lånevirksomheder er også et godt bud, selvom man i nogle tilfælde, vil opleve en højere rente end i banken. Men det, der taler til denne løsnings fordel, er den hurtige behandlingstid, der ofte følger med. Nogle lånevirksomheder tilbyder en yderst hurtig afklaring, fra man indsender sin ansøgning. I nogle tilfælde kan man endda have pengene på sin konto samme dag. Dette er især fordelagtigt, for dem der står med et akut problem eller lignende. Hvis man vil låne penge til drømmerejsen, så kan man med fordel tage sig god til, til at undersøge hvem, der har den bedste rente, og de bedste vilkår og betingelser.
